進一步擴大金融開放，促進外資銀行更好發(fā)展

習(xí)近平主席在博鰲亞洲論壇2018年年會開幕式上，發(fā)表題為“開放開創(chuàng)繁榮 創(chuàng)新引領(lǐng)未來”的主旨演講，提出多項開放要求。隨后，金融監(jiān)管部門陸續(xù)實施了一系列落實金融開放的舉措。

一、2018年以來的銀行業(yè)開放政策

我國金融開放的長遠目標(biāo)，是實現(xiàn)準(zhǔn)入前國民待遇，具體涉及到投資準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入兩個方面，2018年以來的諸多開放政策，主要也聚焦在這兩個領(lǐng)域。

在投資準(zhǔn)入方面，放開外資持股比例限制，放寬投資范圍，放松對投資者的資質(zhì)要求。2019年7月20日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室公布《關(guān)于進一步擴大金融業(yè)對外開放的有關(guān)舉措》，推出11條金融業(yè)對外開放措施，進一步擴大了外資金融機構(gòu)股權(quán)投資的范圍。

為落實開放舉措，此次修改后的《中華人民共和國外資銀行管理條例》（以下簡稱《外資銀行條例》），進一步取消了外國銀行來華設(shè)立外資法人銀行的100億美元總資產(chǎn)要求；取消外國銀行來華設(shè)立分行的200億美元總資產(chǎn)要求。此外，條例還放寬了中外合資銀行中方股東限制，取消中方唯一或者主要股東必須是金融機構(gòu)的要求，為外資銀行股權(quán)投資提供了便利。

業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面，擴大外資銀行業(yè)務(wù)范圍，并放松業(yè)務(wù)準(zhǔn)入要求。主要包括：取消對外資銀行從事托管業(yè)務(wù)、代客境外理財業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問、政府債券承銷等的審批要求；簡化支行審批、發(fā)行資本補充工具、高管資格審核等審批要求；有多家分行的外國銀行可由管理行授權(quán)其他分行使用其擁有的人民幣業(yè)務(wù)牌照和衍生品交易牌照；對外國銀行向中國境內(nèi)分行撥付的營運資金最低限額要求采取合并計算。

為落實開放舉措，此次修改進一步擴大了外資銀行的業(yè)務(wù)范圍，在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面基本實現(xiàn)了與中資銀行相一致的國民待遇。

二、對外資銀行的影響

自2003年加入WTO 以來，我國銀行業(yè)對外開放取得了顯著進展，從實踐來看，外資銀行的進入對我國銀行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了積極影響。

此次對外開放政策變化，正值全球經(jīng)濟復(fù)蘇、銀行業(yè)經(jīng)營業(yè)績不斷修復(fù)之際。對外開放政策的陸續(xù)出臺將進一步提升外資銀行在華發(fā)展信心，具體來看，外資銀行可能會采取如下策略：

1、聚焦重點區(qū)域和重點業(yè)務(wù)。充分發(fā)揮外資銀行全球金融服務(wù)能力和特定領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢，與中國整體的國家發(fā)展戰(zhàn)略相結(jié)合。

2、增持中資機構(gòu)股份。此次對外開放政策的亮點之一是股權(quán)持有比例放開。政策落地后，外資銀行會考慮增持中資機構(gòu)股份。從目前情況看，在外資銀行已經(jīng)入股且持股比例較高的銀行中，一些估值偏低、成長性較好的城商行或農(nóng)商行可能成為外資增資重點關(guān)注的目標(biāo)。

3、加強與中資金融機構(gòu)的合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。與中資金融機構(gòu)相比，外資機構(gòu)對國內(nèi)市場和當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的熟悉程度還不夠，而且缺乏足夠的客戶基礎(chǔ)，但是在海外拓展經(jīng)驗、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)綜合化發(fā)展、風(fēng)險管控、組織管理等方面擁有豐富的發(fā)展經(jīng)驗和較強的競爭優(yōu)勢。外資銀行可以通過強化與中資銀行多層次、全方位的合作，來實現(xiàn)優(yōu)勢互補、收益共享。

4、預(yù)計外資銀行進入的節(jié)奏仍將保持平穩(wěn)。在一系列對外開放政策推出后，預(yù)計外資銀行會進一步加強對中國市場的研究，對介入中國市場的時機和方式進行整體評估，并在進入節(jié)奏上繼續(xù)保持平穩(wěn)漸進態(tài)勢。

三、銀行業(yè)開放進程中的監(jiān)管制度建設(shè)

從未來看，我國銀行業(yè)的開放進程，將繼續(xù)兼顧效率與穩(wěn)健，在有序擴大開放的同時，確保金融體系的穩(wěn)定。

一是貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于進一步擴大對外開放的決策部署，按照“宜快不宜慢、宜早不宜遲”的原則，整體把控對外開放節(jié)奏的次序。

二是全面評估外資銀行進入中國市場的程度及其可能的影響，針對不同類型銀行以及不同類型進入模式，采取差異化監(jiān)管措施。

三是把握資本項目開放和銀行業(yè)開放的順序和節(jié)奏。在金融業(yè)開放過程中，要加強對外資金融機構(gòu)跨境資金運作的監(jiān)管，防止跨境資金頻繁運作造成的金融風(fēng)險，穩(wěn)妥推進資本項目和人民幣可自由兌換。

四是不斷加強監(jiān)管制度建設(shè)，加大對違法犯罪行為的打擊力度，使監(jiān)管規(guī)則逐步與國際接軌。同時，強化外資母行與子行的風(fēng)險隔離，確保金融體系穩(wěn)定。

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